Thursday, March 7, 2019

Interactive Brokers 利息

Interactive Brokers 利息

用得IB, 好少唔會用槓杆,
而且IB利息相對抵玩
不過, 都要睇下呢期, 邊隻貨幣利息比較吸引
https://www.interactivebrokers.com.hk/cn/index.php?f=1595

12 / 1 月的時候, 港元利息和美元利息差不多
但踏入2月, 港息開始穩定調低,
我把之前借美元的都成借港元, 以減低利息支出

美元利息

港元利息


新加坡元利息


從上圖可能, 美元利率最高,
而且HKD <> USD 之間匯率比較穩定,
借入HKD 比借USD 化算

根據近來HKD 息率維持3.X,
買入的資產利率至少有7% 才值得用槓杆
不然息差太少




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57 comments:

  1. 啊壽的投資星球July 29, 2019 at 10:27 PM

    我有興趣問， 是否每日計息？ 每個月要還幾多？

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    1. 初心投資者July 29, 2019 at 10:40 PM

      是每日計息
      還幾多就Depends On 你借多少
      而且IB 息率每日都可能有變的
      當HKD 今個月每日都係3.5%咁計
      如果你借十萬
      咁今個月既息就係100000 X 3.5% / 365 日 * 31 日
      ＝297 蚊

      咁到8 月時，你既欠款就係100297

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    2. 投資在夢想October 10, 2019 at 11:01 AM

      請問IB 顯示的利息是年利率嗎?
      https://www.interactivebrokers.com/cn/index.php?f=interest&p=schedule2

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    3. 初心投資者October 10, 2019 at 6:29 PM

      對， 而ib 的計息方法是每種貨幣每日計息，然後一個月扣一次

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    4. 投資在夢想October 11, 2019 at 4:57 PM

      謝謝, 還有些問題想請教: 舉例, 如果存入十萬港元, 借歐元兌美元買美股美債, IB 最多可以借多少? 會不會用港元去平倉呢?

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    5. 初心投資者October 17, 2019 at 9:35 PM

      最多借多少係睇你戶口平倉淨值有幾多
      仲有你戶口買左d 乜野
      只要你maintain margin 足夠， 係唔會幫你平倉

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    6. 投資在夢想October 20, 2019 at 4:06 PM

      謝謝。BABY BOND 25USD 一股, 是否可以一股一股買? 而直債1000一股, 亦都是一股一股買嗎?

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    7. 初心投資者October 24, 2019 at 5:35 PM

      可以一股股買架
      債最少買2000美金

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  2. CalvinOctober 4, 2019 at 12:05 AM

    請問用IB安全嗎 ?

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    1. 初心投資者October 6, 2019 at 4:07 AM

      關於ib 風險問題， 可以參考風中追風兄的這一篇
      https://laxinvest.blogspot.com/2018/05/ib.html

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  3. UnknownOctober 28, 2019 at 11:16 AM

    我看IB可用长期杠杆为2倍，请问平仓线大概是多少呢，我之前算的大概是回撤30%-40%，但没用过不是很确定。其次如果已经借钱的话，利息从哪里收取呢？谢谢。

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    1. 初心投資者October 29, 2019 at 4:56 AM

      在IB 的APP 入面
      係ACCOUNT 入面的FUNDS 再選SECURITIES 可以看到LEVERAGE 是多少
      而係MARGINS 就可以看到目前的INITIAL MARGIN 和CURRENT MAINTENANCE MARGIN 要多少錢
      只要NET LIQUIDATION VALUE 比CURRENT MAINTENANCE MARGIN 大就可以了
      而係MARKET VALUE 就可以看到MTD INTEREST, 今月至今天利息

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  4. 投資在夢想October 30, 2019 at 9:05 AM

    昨在IB買了一隻債券, 費用亦扣除了累計利息(以我所知是支付上一手的利息), 請問是否會退回的?

    債券所收取的利息可以從那裡看到呢? 是否每月才會有結餘, 還是要等到派息日才會顯示呢?

    謝謝

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    1. 初心投資者November 1, 2019 at 2:10 AM

      債券是持有一天, 計一日利息
      當你買入債券時, 要先付上一利息, 由上一次除息日, 到你買當天
      而當你下一次收息, 就可以收足半年利息

      不論是債券利息, 或是股票股息, 都可以在IB 的報表中DOWNLOAD, OWNLOAD, 可以選某一天, 某個月, 或今年至今, 可以選HTML OR PDF 格式
      係報表的股息就可以睇到邊隻股/債派息, 幾時入帳, 分到幾錢

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    2. 投資在夢想November 7, 2019 at 5:23 PM

      報表D 數字比較複雜。請問應計利息是否下期派息會收到的利息?
      報表中利息顯示購入應計利息是-51, 亦即你所說的先付上一利息。但報表中亦有一項未平倉合約的應計利息+52.13, 是否是下期派息會收到的利息呢?

      謝謝

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    3. 初心投資者November 7, 2019 at 6:33 PM

      應計利息有寫邊日入帳, 到期就會係你個CASH 到反映
      債券的話, 到左派期時, 係應計利息會睇到全期的利息, 而呢一刻如未到派息月份, 係唔會見到的, 上手的利息, 係你買入時己比左, 就係-51

      至於+52.13 是在哪一個位看到?Interest Accruals 嗎?

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    4. 投資在夢想November 8, 2019 at 9:08 AM

      可能自己不夠熟悉會計的詞匯, 所以不太明白當中報表的數字。初次嘗試購買債券如下:

      代碼 數量 應計利息 成本價格 成本基礎 收盤價格 價值 未實現的盈虧
      債券
      USD
      NAVI 6 3/4 06/15/26 2,000 52.13 105.1 2,102.00 104.760002 2,095.20 -6.8


      就是在上面的應計利息52.13, 不知道代表甚麼

      謝謝

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    5. 初心投資者November 8, 2019 at 5:53 PM

      在IB 的STATEMENT REPORT, 如果你想看債券的利息, 你應該看INTEREST 這個部份


      好似下面咁, 係INTEREST 這部份
      買入LB, 所以扣了AAA 的錢給上手的利息
      債券GEO, JCP, 派了BBB 和CCC 的利息給我
      2019-xx-xx Purchase Accrued Interest LB 6.95 03/01/33 -AAA
      2019-xx-xx Bond Coupon Payment (GEO 5 1/8 04/01/23 RAG8) BBB
      2019-xx-xx Bond Coupon Payment (JCP 8 1/8 10/01/19) CCC

      你再看看, 有問題可以再問

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    6. 投資在夢想November 15, 2019 at 12:10 AM

      Thank you so much.

      已在Interest那裡看到有關資料。

      我想再問Open positions 中的Accrued Int是甚麼來的?

      謝謝

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    7. 初心投資者November 15, 2019 at 6:27 PM

      Accrued Interest 就是應計利息, 如以上, PURCHASE ACCRUED INTEREST 就是你買入債券時, 應付上手的利息
      如果你有借錢買貨, 咁就會有一項是借錢的應計利息

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  5. AnonymousDecember 4, 2019 at 12:12 PM

    近來美息比港息平，改為借美元似乎較好。

    A司

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    1. 初心投資者December 4, 2019 at 8:08 PM

      對, 近來美元利息比港元低
      美元兌港元匯價比較平穩

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  6. AnonymousJanuary 11, 2020 at 7:31 PM

    請問如果借了美金，再槓桿了1.5x買債
    利息是計1.5x用了的美金計，
    還是要額外加借美金的利率？

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    1. 初心投資者January 11, 2020 at 9:07 PM

      你的戶口內, 每一個貨幣獨立計利息的
      如你戶口正數的HKD, 而負數的美金, 那負數的美金就會計利息
      所以計多少利息不是因為你槓桿率多少, 而是你借款的多少計

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  7. AnonymousJanuary 20, 2020 at 3:49 AM

    想請教一下, 你會覺得直債槓桿同隱定派息高息股組合,例如香港電訊,中國銀行...去做孖展,風險有何不同? ib 借的rate 買直債或買港股孖展會有不同嗎？
    讀完starman 本cashflow is king 後好似知道左個新世界咁, 訓唔著...

    我個理解係 槓桿直債或孖展高息股 都係用利息差 (借錢利息支出vs 債息或股息收入),增大個收益率, 構念一樣

    用ib平台 借margin 個咁rate 低, 好像就有那個水位可以做呢個操作...

    我想知我盲點o係邊, 好似睇sal acadamy d 片解釋過話套利arbitrage 操作行為, 如果我諗到市場一定都諗到, 市場會第一時間exploit 左呢種操作, 而使後來者無利可圖...

    thanks

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    1. 初心投資者January 20, 2020 at 6:12 AM

      IB 債券既MARGIN RATIO 和股票的MARGIN RATIO 係唔一樣的
      IB 會為每一隻債券, 股票等都有一個MARGIN RATIO, 可以在IB 在到你手上的資產MARTIN RATIO 是多少, 當買入資產時, 一樣可以看到MARTIN RATIO


      的確, 不論你槓桿買債券或股票, 都是利用利息增大回報
      你自己要計算風險
      風險有: 匯率風險 (如果你買美金既債, 會有匯率高低, 其他貨幣, 匯率風險更大), 債券亦有價格上落既風險, 亦有bond default 風險
      股票既價格上落可以好大, 派息亦唔係保證
      每樣東西都有佢既風險
      越高風險, 理論上回報率應該更高, 但呢個唔係100% 肯定
      而低回報既東西, 亦唔代表無風險

      所以在IB 用槓桿買資產不是無風險東西, 那當然是有利可圖才有人做
      好像如你借美元買美國國債, 基本上是無利可圖, 因風險太低

      但你借美元買股票, 買債券, 只要息口比借美元高, 就有回報, 但美元如上升, 如美息升, 可能你就會賠錢, 所以不要以為在IB 今日借錢息低就等於安全

      而呢個世界是你借得越多錢, 息口越低, 所以大戶賺錢比散戶更易, 這也是定律, 但就算你知道, 你也先有錢才能借, 越多錢才能借越多, 所以不是你知道如何做就可以做, 而是首先要踏進門檻之中

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  8. 超大型壞人February 17, 2020 at 5:44 PM

    初到貴境，我想請教下各位師兄，師姐。关於槓桿借貸，我都係用IB, 我操作是借入日元，之後買美元債券。原因是日元利息低，從而獲取較大回報。我知道當中有匯率風險，所以嘗試用外匯期權做對沖，但要付出金額也不少，最後都係冇做到外匯期權做對沖。唔知各位師兄師姐有冇相似情況，或者大家又点樣處理呢？

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    1. 初心投資者February 21, 2020 at 7:02 AM

      我沒有做外匯期權, 暫時只是借日元, 歐元 換其他貨幣
      之前有試過用多餘的HKD 去平日元, 不過多數都係由得佢繼續負數
      反正歐元, 日元借多D 的話, 息口只是1% (頭一部份金額是1.5%, 之後就是1%)
      所以買其他有OVER 6% 既東西, 其實息差非常好
      不過現在歐元和日元都跌到低位, 現在才去借, 回升既機會就比較高
      答唔到歐元和日元係咪一直會保持低位

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    2. JJMarch 2, 2020 at 11:58 AM

      你好, 想請教一下, 有些高手會用日元及歐元互相兌換來賺差價, 請問實際是如何做到及如何操作? 謝謝。

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    3. 初心投資者March 2, 2020 at 7:17 PM

      就是看日元和歐元的升跌, 如日元跌, 用歐元去換日元, 或其他貨幣, 當歐元跌, 又用日元換歐元, 賺中間的差價
      同一道理, 你用其他貨幣也可以
      不過匯價升跌可以好快, 要小心

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  9. 超大型壞人February 24, 2020 at 1:53 AM

    我同你有差不多想法。我最近開始嘗試買日本的REIT，打算用日元既REIT產生既利息將日元借貸慢慢減少。

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    1. 初心投資者February 24, 2020 at 5:42 AM

      但日本REITS 既息口不及SG 吸引, 而且還有股息稅, 所以到現在我都沒有買日本REITS

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  10. OliMarch 11, 2020 at 11:18 PM

    初兄，謝謝分享!本人剛開戶口,想請教一下如何在ib 借錢買股票。
    如我想買10手700騰訊, 現價$378,000。如可借50%? 是否只放$189,200 在ib 戶口。其餘50%會在買入股票後, 自動成為負債?

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    1. 初心投資者March 12, 2020 at 6:42 AM

      IB 容許你做2倍槓桿, 唔代表你只需要入一半錢, 因為只要騰迅跌一點點, 就會令你的MAINTAIN MARGIN 低於NAV, IB 係會把你的騰訊賣到NAV 比MAINTAIN MARGIN 高

      正常唔會有人做到咁盡, 你要預留一點BUFFER 等股價跌時都不會被斬倉呀

      正常來說, IB 對港股大約有3-4倍槓桿, 每一隻股票會有點不一樣, 買股票時, IB 會告訴你的
      如你買入的股票現值10 萬
      INITIAL MARGIN 是4 萬
      MAINTAIN MARGIN 是3萬
      但如你戶口只有4萬, 一買完, 萬一股價一跌, 你的NAV 就會低過4 萬, 當NAV 低過3萬, IB 就會把你的股票賣至MAINTAIN MARGIN 低過NAV, 而這個時候, 你的NAV 就沒有3萬, 因為股票跌了

      請小心計算風險

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    2. OliMarch 12, 2020 at 9:48 AM

      初兄，謝謝回應。我再研究一下。

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    3. 初心投資者March 12, 2020 at 5:42 PM

      不客氣, 尤其現在巿況波動, 記得多留一點BUFFER

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  11. LuMarch 21, 2020 at 9:35 PM

    初兄，請教一下，我用IB買左美國ETF 17000 USD，但MTD interest 一晚已經288 USD，
    請問係正常嗎？ 我係味做錯左Step? 是否先買入美元，再買入貨？ THANKS！

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    1. 初心投資者March 22, 2020 at 11:10 PM

      請先看看你的CASH BALANCE, 現在負美金17000 嗎?
      如果只是一晚, 利息不可能是288美金呀
      現在美金利息是1.7%
      一日的利息, 是17000 X 1.7% / 365, 0.79美金才對, 你戶口內有其他東西影响利息嗎?
      如果你己換成美元, 沒有美元負數, 就不會有利息

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    2. LuMarch 25, 2020 at 1:32 PM

      初兄，非常感謝，我應該睇錯

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    3. 初心投資者March 25, 2020 at 3:49 PM

      如果你唔確定IB 收左你幾多息, 你可以開IB APP 看多次MTD Iinterest, 或者下個月PULL 今個月既STATEMENT, 會有列出收左幾多錢息

      IB APP 係ACCOUNT 入面既最後一個TAB, FUND 會有以唔同貨幣計的資料, 你就可以看到美金收左幾多錢息

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  12. AlphaGoMay 17, 2020 at 7:08 PM

    初兄, IB美元的利息是否最受FED加或減息影響? 我曾見12月的利息超過3%, 但現在只有1.55. 好像少了不少.

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    1. 初心投資者February 2, 2021 at 6:48 PM

      當然, 而且息口每日都會浮動
      所以利息也是每日計的

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  13. AnonymousJune 3, 2020 at 8:10 PM

    師姐, 想請教吓關於利息問題, 我IB A/C 本身有借錢買貨, 所以負美元, 如果有股價/債券派咗息, IB系統是否會自動將我收到的利息填咗入我借嗰條數呢？例如我A/C -1000USD, 今個月派100USD息, 咁我個A/C就變成 -900USD嗎？如果會, 點樣set到唔會自動嘗還借貸呢？thanks!

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    1. 初心投資者June 9, 2020 at 8:42 PM

      你的想法是對的, 本來-1000, 收左100 息, 就變成-900, 到月尾時, 再加上IB 收的利息, 會變成-9XX

      如果你唔想自動還借貨, 那你收到的100 美元息想怎樣處理?? 換HKD? 提款出來?
      因為IB 是整個戶口計, 所以美元在戶口內加加減減, 唔會特別同你分開架


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  14. NatalieJune 28, 2020 at 11:15 PM

    師姐
    多謝你不停教導,我巳經開好IB,打好 EXCEL.想買美國庫債卷 U.S. Treasury bonds....係 IB search U.S. Treasury bonds 都搵唔到...請問可以點搵個 symbol? 同埋要唔要扣30% tax ?謝謝你

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    1. 初心投資者August 13, 2020 at 2:18 AM

      抱歉之前MISS 了你的留言,
      你想買US treasury bonds, 係買ETF, 還是美國國債?
      如果是美債ETF, 可以看這個網, 有列出各美債ETF
      https://etfdb.com/etfdb-category/government-bonds/

      如果是想直接買入美債, 而不是ETF, 你要揀返想買幾多年既國債, 到期日係幾時

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  15. 3C流August 12, 2020 at 8:19 AM

    May be subject to a 1% surcharge applied to the spread if financing is not pre-arranged.

    想問問個網頁咁講，我要點樣pre-arrange 借錢？謝謝！

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    1. 初心投資者August 13, 2020 at 2:19 AM

      你指IB?
      其實只要你個戶口係MARGIN ACC, 買既資產超過你既現金, 就係借左錢, 唔需要特別申請的

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  16. AnonymousDecember 30, 2020 at 3:56 PM

    請教一下，家陣小額孖展美金平過港幣(1.59% vs 2.5%)，可唔可以借美金去買港幣資產？例如借美金但係買港股，因為想慳利息。謝謝！

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    1. 初心投資者December 31, 2020 at 10:12 AM

      你指係IB 借, 還是在其他平台借?

      IB 是可以借美金去買港幣資產的, 先把美金換成港幣, 美金是負數即借, 再買港幣資產就OK

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  17. AnonymousDecember 31, 2020 at 4:40 PM

    喺IB借，因為IB息口低。

    咁如果我係正數港幣資產，負數美金Cash Balance，孖展額係點計算？呢個負數美金Cash Balance可以一直grow嗎？謝謝

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    1. 初心投資者February 2, 2021 at 6:47 PM

      HKD 正數, 如果金額少, 當無事發生, 金額多, 會有利息比你
      USD 負數, 每日計利息, 每月扣一次, 唔理佢既, 咪每月負多D 囉, 你有其他資產係到的話, IB 唔會要求你兌返美金的, 你可以一直負落去

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    2. AnonymousApril 7, 2021 at 8:41 AM

      如果我有股票係IB, 借margin情況下,本應每月還利息
      但我月底可以唔理佢,只係mtd interest負數多左?

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  18. UnknownJanuary 31, 2021 at 2:09 AM

    你好，请问利率是如何计算？比如港币贷款 0 ≤ 780,000 HKD，利率是 2.508% (BM + 2.5%)，意思系话我借10 000 HKD X2.508%呢，抑或10 000 HKD X (2.508%+2.5%)相当于总利率5.008%咁高？抑或系2.508%当中已经包含左BM+2.5%，相当于BM系0.008%？

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    Replies
    1. 初心投資者February 2, 2021 at 6:46 PM

      利率是2.508%, 不是5.008%, BM 是0.008%, 加埋2.5%, 加埋就變成2.5008

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  19. WaiFebruary 7, 2021 at 10:22 AM

    請問如果用IB買港股，會唔會自動派息日派返息俾我？中間有冇手續費或者抽稅？謝謝

    ReplyDelete
  20. NotarbartoloOctober 13, 2021 at 8:20 PM

    新手一問，請問可以借日元買港幣，然後把港幣轉到自己銀行戶口嗎?

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